2022-04-13 11:36:48
Công ty Tài chính (P.2) - Các hoạt động được cấp phép tại Việt Nam
- Công ty tài chính được thực hiện một số hoạt động ngân hàng sau đây theo giấy phép:
Thứ nhất, nhận tiền gửi của tổ chức, tức là không được nhận tiền gửi của cá nhân như ngân hàng;
Thứ hai, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn của tổ chức;
Thứ ba, vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong nước, nước ngoài và Ngân hàng Nhà nước;
Thứ tư, cho vay, bao gồm cả cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng;
Thứ năm, bảo lãnh ngân hàng, tức là bảo lãnh theo quy định về bảo lãnh ngân hàng.
Thú sáu, chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng, các giấy tờ có giá khác;
Thứ bảy, phát hành thẻ tín dụng, bao thanh toán, cho thuê tài chính và các hình thức cấp tín dụng khác.
Như vậy trong các hoạt động ngân hàng nêu trên, thì công ty tài chính không được giao dịch với cá nhân, mà chỉ được giao dịch với pháp nhân đối với 3 hoạt động đầu. Còn 4 hoạt động sau, thì được giao dịch với cả pháp nhân và cá nhân.
- Công ty tài chính được thực hiện các hoạt động khác, bao gồm:
Thứ nhất, thực hiện hoạt động phát hành thẻ tín dụng được mở tài khoản tại ngân hàng nưóc ngoài;
Thứ hai, được mở tài khoản tiền gửi, tài khoản quản lý tiền vay cho khách hàng;
Thứ ba, chỉ được dùng vốn điều lệ và quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần của doanh nghiệp, quỹ đầu tư và chỉ được thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết hoạt động trong các lĩnh vực bảo hiểm, chứng khoán, quản lý nợ và khai thác tài sản. Mức góp vốn, mua cổ phần của một công ty tài chính và các công ty con, công ty liên kết của công ty tài chính vào một doanh nghiệp không được vượt quá 11% vốn điều lệ của doanh nghiệp nhận vốn góp. Tổng mức góp vốn, mua cổ phần của một công ty tài chính vào các doanh nghiệp, kể cả các công ty con, công ty liên kết của công ty tài chính đó không được vượt quá 60% vốn điều lệ và quỹ dự trữ của công ty tài chính;
Thứ tư, được tiếp nhận vốn ủy thác của Chính phủ, tổ chức, cá nhân để thực hiện các hoạt động đầu tư vào các dự án sản xuất, kinh doanh, cấp tín dụng; ủy thác vốn cho tổ chức tín dụng thực hiện cấp tín dụng;
Thứ năm, được tham gia đấu thầu tín phiếu Kho bạc, mua, bán công cụ chuyển nhượng, trái phiếu Chính phủ, tín phiếu Kho bạc, tín phiếu Ngân hàng Nhà nước và các giấy tờ có giá khác trên thị trường tiền tệ;
Thứ sáu, được mua, bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp;
Thứ bảy, bảo lãnh phát hành trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp; đại lý phát hành trái phiếu, cổ phiếu và các loại giấy tò có giá khác;
Thứ tám, kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối;
Thứ chín, làm đại lý kinh doanh bảo hiểm;
Thứ mười, cung ứng dịch vụ tư vấn trong lĩnh vực ngân hàng, tài chính, đầu tư;
Thứ mười một, cung ứng dịch vụ quản lý, bảo quản tài sản của khách hàng.
Có thể dễ dàng bắt gặp các công ty tài chính như FE Credit, Home Credit khi khách hàng vào các siêu thị điện máy và có nhu cầu mua trả góp thông qua các công ty tài chính này. Không ít người cho rằng đây chính là ngân hàng nhưng thực tế lại không phải vậy. Về mặt pháp lý và trên thực tế giữa công ty tài chính và ngân hàng có rất nhiều sự khác biệt. Vậy sự khác nhau giữa ngân hàng và các công ty tài chính là gì?
Thứ nhất, về sản phẩm vay: Tất cả các ngân hàng thương mại hiện nay đều tiến hành cho vay tín chấp và cả vay thế chấp. Tuy nhiên, các công ty tài chính thì chỉ cho vay tín chấp.
Thứ hai, về hình thức vay tín chấp: Các ngân hàng thường chỉ cho vay tín chấp theo lương chuyển khoản. Còn công ty tài chính lại áp dụng hình thức vay đa dạng hơn, hỗ trợ được nhiều đối tượng khách hàng khác nhau.
Thứ ba, về lãi suất cho vay: Vay tại các tổ chức tài chính thường phải chịu lãi suất cao hơn so với vay tại ngân hàng.
Thứ tư, về phân khúc khách hàng: Để có thể đáp ứng được các điều kiện vay của ngân hàng, đối tượng khách hàng thường là những người có hợp đồng lao đồng, có bảng lương sao kê. Còn phân khúc khách hàng của các tổ chức tài chính lại đa dạng hơn, từ công nhân cho đến tự kinh doanh.
Thứ năm, về hạn mức cho vay: Các ngân hàng có thể cho vay một số tiền lớn, có thể lên đến 500 triệu đồng nếu chứng minh được khả năng thu nhập. Tuy nhiên, các tổ chức tài chính lại chỉ cho vay một khoản thấp, tối đa chỉ 70 triệu đồng.
Thứ sáu, về điều kiện cho vay: Khi vay tiền tại các ngân hàng, cần phải đảm bảo các điều kiện và thủ tục cần thiết. Chẳng hạn như phải có thời gian làm việc trên 1 năm và có thu nhập ổn định. Trong khi đó, điều kiện đăng ký vay tại các công ty tài chính dễ hơn nhiều.