Cách vừa trả nợ vay tiêu dùng, vừa tiết kiệm tiền từ chuyên gia tài chính

Để quản lý tài chính thông minh, người đi vay tiêu dùng cần lên danh sách các khoản vay, thanh toán đúng hạn, tìm cách tăng nguồn thu nhập...

1. Lên danh sách các khoản vay cần trả

Theo chuyên gia từ chương trình Tài chính thông minh (laodong.vn), nhiều người vì đam mê mua sắm, thích sự tiện nghi hoặc để bằng bạn bằng bè thì chọn cách mua trả góp. Thực tế hiện nay cho thấy việc tiếp cận các khoản vay tiêu dùng tương đối dễ dàng, cộng với các khoản vay được chia nhỏ thành nhiều tháng, tạo cảm giác số nợ không quá lớn nên nhiều người bị cuốn vào vòng xoáy vay - trả - nợ. Đồng thời, họ cũng dễ quên, sót hoặc không quan tâm đến việc tiết kiệm tiền để trả nợ. 

Để quản lý các khoản nợ hiệu quả, bạn nên lập một danh sách chi tiết về các khoản vay gồm: tổng số tiền nợ, số tiền phải trả mỗi tháng, ngày đáo hạn (thanh toán) cũng như tên ngân hàng hoặc công ty tài chính. Điều này sẽ giúp bạn dễ dàng theo dõi và ý thức rõ hơn về số tiền phải chi trả hàng tháng.

2. Thanh toán đúng hạn

Sau khi đã liệt kê ra hết, bạn hãy sắp xếp thứ tự ưu tiên cho từng khoản vay. Mức độ ưu tiên có thể phụ thuộc vào lãi suất hoặc thời gian thanh toán. Bên cạnh đó, hãy cố gắng ghi chú hoặc tạo nhắc nhở trên điện thoại để tránh quên, sót lịch trả nợ. 

Hiện nay khách hàng đi vay tiêu dùng được tạo nhiều điều kiện để thanh toán các khoản nợ như giao dịch tại ngân hàng, bưu điện, các điểm thu được ủy quyền hoặc qua ứng dụng trả góp online.

3. Tìm cách tăng thêm thu nhập

Để quản lý tài chính thông minh, đặc biệt là quản trị nợ hiệu quả, một người nên cố gắng tìm cách gia tăng nguồn thu nhập bằng cách kiếm thêm công việc khác. Theo chuyên gia, nếu cứ loay hoay trong vòng xoáy vay nợ thì bạn sẽ rất khó để bứt phá trong thu nhập và xây dựng quỹ tiết kiệm trong bản thân.

4. Gộp hết các khoản vay vào một

Đối với những người đi vay mỗi chỗ một ít thì việc gộp tất cả các khoản nợ vào một mối sẽ là cách hiệu quả để quản lý tài chính thông minh. Cụ thể bạn sẽ chỉ vay một khoản lớn duy nhất sau đó thanh toán hết cho các khoản nợ nhỏ lẻ hiện đó.

Điều này đồng nghĩa với việc thay vì cuối tháng phải trả nợ cho nhiều nơi với nhiều mức lãi suất và yêu cầu các khâu thì bạn sẽ chỉ phải thanh toán cho một người trong một lần duy nhất. Điều này sẽ đặc biệt hữu ích khi bạn có thể đảm bảo lãi suất của khoản vay mới thấp hơn mức lãi trung bình của các khoản vay trước đó.

Nhược điểm của việc gộp nợ là yêu cầu phải thanh toán khoản tiền lớn vào một thời điểm. Vì thế nên bạn phải xác định rõ khả năng chi trả của mình.

5. Theo dõi sát sao điểm tín dụng

Cuối cùng, hãy theo dõi chặt chẽ điểm tín dụng mỗi khi thanh toán xong hoá đơn. Điểm tín dụng đóng một vai trò quan trọng trong tài chính cá nhân của người đó và sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến các khoản vay trong tương lai.

Đây là cách các công ty tài chính và ngân hàng nhận định mức độ tin cậy của mỗi người trước khi đồng ý cho vay. Điểm tín dụng sẽ thể hiện vai trò rõ nét khi đi vay những khoản lớn như mua nhà, mua xe...

Điều cần làm là tuân thủ kế hoạch trả nợ tiêu dùng hàng tháng. Nếu có thể hãy thanh toán sớm sẽ giúp bạn được miễn lãi và cải thiện đáng kể điểm tín dụng.