Các tiêu chí xét duyệt hồ sơ vay tín chấp

Các Ngân hàng và Tổ chức tín dụng thường có sẵn 1 hệ thống các tiêu chí để thẩm định một hồ sơ vay tín chấp, nhằm đánh giá mức độ uy tín của khách hàng, khả năng hoàn trả khoản vay cũng như ước tính hạn mức vay tối đa mà 1 khách hàng có thể nhận được. Cùng FastMoney tìm hiểu một số tiêu chí cơ bản thường được sử dụng khi xét duyệt hồ sơ vay bạn nhé.

1. Lịch sử tín dụng.

Đây là một trong những tiêu chí đầu tiên mà nhân viên tín dụng sẽ kiểm tra khi bắt đầu tư vấn vay cho bạn. Nếu lịch sử tín dụng của bạn xấu và xếp hạng tín dụng của bạn quá thấp so với yêu cầu chung của Bên cho vay, hồ sơ của bạn sẽ bị từ chối ngay từ đầu. Cũng có nhiều trường hợp bạn không có nợ xấu, nhưng từng bị ghi nhận thanh toán chậm nhiều lần dù vẫn trong nợ nhóm 1, khi hồ sơ chuyển từ nhân viên tín dụng lên cấp phê duyệt cao hơn vẫn sẽ bị từ chối.

2. Nghề nghiệp/ Loại hình công việc.

Nghề nghiệp, vị trí công tác, loại hình công việc hay tính chất của hợp đồng lao động đều ảnh hưởng lớn đến khả năng xét duyệt khoản vay. Chức danh trong công việc càng cao, thời hạn hợp đồng lao động càng dài (1-3 năm hoặc hợp đồng vô thời hạn), đều có thể tăng tỉ lệ thành công cho hồ sơ. Ngược lại, các công việc bán thời gian, công việc tự do, hợp đồng thời vụ, v.v đều rất khó có thể vay được tại các Ngân hàng lớn.

Tuy nhiên, hạn chế này sẽ có thể được nới lỏng tại các Công ty tài chính ứng dụng công nghệ Fintech để cho vay qua CMND/ CCCD như FastMoney. Với các khoản vay dưới 20 triệu, FastMoney có thể giải ngân nhanh chóng, không cần thẩm định công việc của khách hàng.

3. Thông tin Công ty, đơn vị làm việc.

Công ty càng lớn, thời gian hoạt động lâu năm, có mặt trong danh sách các Công ty ưu tiên của Ngân hàng cho vay (thường là nhân sự làm việc trong các Công ty, Tập đoàn lớn, hoặc Công ty có mở tài khoản tiền gửi lâu năm tại Ngân hàng cho vay), sẽ giúp cho việc xét duyệt hồ sơ vay được nhanh chóng dễ dàng hơn rất nhiều. Một số Ngân hàng có thể sẽ cần thẩm định nơi làm việc nếu Đơn vị làm việc của khách hàng không nằm trong danh sách Công ty ưu tiên sẵn có.

4. Thâm niên tại nơi làm việc.

Thời gian công tác tại nơi làm việc có thể đánh giá uy tín, sự ổn định của một khách hàng. Thâm niên của bạn càng lâu, hồ sơ càng dễ dàng được xét duyệt. Tùy từng Ngân hàng và gói vay, thời gian quy định tối thiểu về thâm niên tại nơi làm việc hiện tại là khoảng 06 tháng (từ lúc ký hợp đồng chính thức). Có thể có một số yêu cầu bổ sung về sự liên tục của thời gian lao động (không có thời gian thất nghiệp dài và thường xuyên), hoặc tổng thời gian làm việc tại 2 đơn vị gần nhất tối thiểu 03 năm mới có thể được duyệt vay.

5. Có điện thoại bàn tại nơi ở hoặc nơi làm việc.

Đây là một điểm cộng trong hồ sơ vay nếu bạn có sử dụng điện thoại bàn ở nhà, hoặc có nhánh điện thoại bàn riêng tại nơi làm việc. Việc có điện thoại bàn phần nào thể hiện tính ổn định, minh bạch về nơi ở và vị trí làm việc của Bên đi vay.

6. Tình trạng nhà cửa.

Việc khách hàng đã có sở hữu nhà riêng, ở nhà cha mẹ, hay đang thuê nhà, v.v đều có thể đánh giá sơ bộ về khả năng trả nợ của họ. Việc ở nhà mình đang sở hữu sẽ được đánh giá cao hơn việc đi thuê nhà, do tính ổn định cao hơn và ước tính chi phí cố định hàng tháng của khách hàng sẽ thấp hơn.

7. Thời gian sống tại nơi ở hiện tại.

Đây cũng là 1 tiêu chí phụ để đánh giá sự ổn định trong sinh hoạt của khách hàng, đồng thời cũng để đảm bảo về khả năng liên lạc với khách hàng khi phát sinh thông tin cần trao đổi. Thời gian sống ở địa chỉ hiện tại càng lâu, càng ít lần thay đổi địa chỉ cư trú càng tốt.

8. Số người phụ thuộc.

Việc không có hoặc có ít người phụ thuộc (1-3 người) là một điểm cộng trong hồ sơ vay. Đây là tiêu chí nhằm đánh giá mức phí sinh hoạt hàng tháng của Bên đi vay, gây ảnh hưởng đến khả năng thanh toán khoản vay. Nếu bạn có mức thu nhập khá, nhưng có nhiều người phụ thuộc, hồ sơ của bạn cũng có thể sẽ không được duyệt.

9. Tài khoản đã mở tại Ngân hàng vay vốn.

Việc có tài khoản lương, tài khoản thanh toán, tài khoản tiết kiệm tại Ngân hàng vay vốn thì hồ sơ vay của khách hàng có thể được đánh giá cao hơn và phê duyệt nhanh hơn. Ngân hàng sẽ nắm được lịch sử giao dịch và đánh giá khả năng tài chính cá nhân của bạn.

10. Có quan hệ tín dụng với các Tổ chức khác.

Bạn đã hoặc đang vay nợ ở càng nhiều Ngân hàng và Tổ chức tín dụng (dù  bạn chưa từng bị nợ xấu), càng khiến hồ sơ vay của bạn bị đánh giá kém, vì Bên cho vay khó chắc chắn về năng lực tài chính cũng như khả năng trả nợ đúng hạn của bạn. Vì vậy, nên hạn chế số thẻ tín dụng và các khoản mua trả góp trong cùng một thời điểm.