2022-05-04 15:40:28
Định nghĩa vay theo hạn mức tín dụng. Ưu và nhược điểm của vay theo hạn mức tín dụng
Vay theo hạn mức tín dụng là phương thức tín dụng mà Ngân hàng thoả thuận cấp cho khách hàng môt hạn mức tín dụng cụ thể. Hạn mức tín dụng có thể tính cho cả kỳ hoặc cuối kỳ. Doanh nghiệp khách hàng sẽ duy trì mức dư nợ không vượt quá hạn mức đã cấp. Hạn mức tín dụng sẽ được duy trì trong một thời gian nhất định để làm cơ sở cho những lần vay vốn sau. Đây là hình thức cho vay phù hợp với những khách hàng vay mượn thường xuyên, vốn vay tham gia thường xuyên vào quá trình sản xuất kinh doanh.
Đây là hình thức vay cần tài sản đảm bảo. Có thể là bất động sản, các giấy tờ có giá trị hoặc các tài sản đảm bảo khác được Ngân hàng chấp thuận.
Ví dụ: Vay hạn mức 1 tỉ 1 tháng, doanh nghiệp có thể vay tối đa 1 lần 1 tỉ. Nếu khách hàng trả 500 triệu trong tháng có thể vay tiếp 500 triệu, miến sao số dư cuối tháng không vượt quá 1 tỉ là được.
- Lập hồ sơ 1 lần – Vay vốn nhiều lần: Khách hàng doanh nghiệp chỉ cần lập hồ sơ 1 lần, sau đó Ngân hàng sẽ xét duyệt hạn mức tín dụng phù hợp trong một thời gian ấn định là 12 tháng. Ngân hàng không giới hạn số tiền mỗi lần vay, chỉ cần tổng dư nợ cuối kì nằm trong hạn mức tín dụng đã cấp.
- Ngân hàng có thể kiểm soát tốt hơn mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng, nhằm hạn chế các rủi ro và kịp thời đưa ra các quyết định phù hợp với mối quan hệ tín dụng của 2 bên.
Tuy hình thức vay này đã phổ biến trên Thế giới, nhưng tại thị trường Việt Nam vẫn còn chưa thực sự nhiều đơn vị tham gia cho vay và các khách hàng doanh nghiệp vẫn còn e ngại.
Với Ngân hàng: Do Ngân hàng phải luôn trữ một lượng tiền nhất định trong khoảng thời gian cố định trên hợp đồng tín dụng để có thể giải ngân cho doanh nghiệp khi có yêu cầu, nếu khách hàng không sử dụng hết hạn mức tín dụng được cấp, thì có thể gây tồn đọng vốn của Ngân hàng. Với phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng đòi hỏi nghiệp vụ ngân hàng cao để có thể tính toán việc thu nợ, lãi suất khác nhau, nhằm đảm bảo lợi ích và mục tiêu kinh doanh của Ngân hàng.
Với Doanh nghiệp: Nếu doanh nghiệp không đạt vòng quay vốn theo hạn mức tín dụng đã thỏa thuận trên hợp đồng, có thể bị phạt.