Tất cả các khoản vay tín dụng đều được phân làm 03 loại cơ bản: vay ngắn hạn, vay trung hạn và vay dài hạn. Cùng FastMoney tìm hiểu và so sanh những ưu, nhược điểm của ba loại khoản vay nhé.
1. Vay ngắn hạn.
Vay ngắn hạn là hình thức vay có thời hạn ngắn, dưới 12 tháng. Các khoản vay thường có giá trị nhỏ, sử dụng với mục đích tiêu dùng cá nhân, hoặc đáp ứng nhu cầu vay vốn lưu động tạm thời của các hộ kinh doanh cá thể. Trên thị trường có nhiều hình thức cho vay ngắn hạn phù hợp với đa dạng nhu cầu và điều kiện vay của khách hàng.
1.1. Ưu điểm của vay ngắn hạn.
- Có thể không cần tài sản đảm bảo, không cần người bảo lãnh.
- Thủ tục và hồ sơ vay đơn giản, dễ dàng, nhiều đơn vị cho vay có thể làm 100% online.
- Thời gian phê duyệt nhanh chóng, chỉ từ một vài ngày là có kết quả.
1.2. Nhược điểm của vay ngắn hạn.
- Hạn mức vay thường thấp hơn các khoản vay dài hạn, có thế chấp.
- Phí trả nợ trước hạn thường khá cao.
1.3. Các hình thức vay ngắn hạn.
- Vay theo hạn mức tín dụng: các đơn vị cho vay sẽ cấp cho khách hàng một khoản vốn tốn đa, nằm trong một hạn mức nhất định.
- Vay theo hạn mức tín dụng dự phòng: khách hàng có thể đưa ra yêu cầu vay vốn với mức cần thiết, thời gian vay không quá 01 năm.
- Vay từng lần: vay dựa trên kế hoạch, mục đích và nhu cầu sử dụng vốn vay.
- Vay hợp vốn: huy động vốn từ nhiều đơn vị vay khác nhau, cùng một thời điểm.
2. Vay trung hạn.
Vay trung hạn là hình thức vay có thời hạn trung bình, từ 1 – 5 năm. Các khoản vay thường có giá trị tương đối lớn, phù hợp với các khách hàng cá nhân cần thời hạn dài hơn mới thanh toán được nợ, hoặc các doanh nghiệp cần đầu tư dự án, hay vay vốn mở rộng sản xuất, sửa chữa.
2.1. Ưu điểm của vay trung hạn.
- Có thể không cần tài sản đảm bảo, không cần người bảo lãnh.
- Quy trình vay khá nhanh chóng, đơn giản.
- Phương án giải ngân linh hoạt, có thể giải ngân một hoặc nhiều lần tùy vào mục đích và nhu cầu sử dụng vốn của khách hàng.
- Thời gian vay tính bằng năm, giúp khách hàng giảm áp lực thanh toán nợ, đặc biệt là với các doanh nghiệp cần xoay vòng vốn.
2.2. Nhược điểm của vay trung hạn.
- Tùy Ngân hàng và sản phẩm cho vay, sẽ cần yêu cầu khách hàng cần một khoản vốn chủ sở hữu để đối ứng.
- Do thời gian vay tương đối dài, có thể dẫn đến rủi ro không tất toán được khoản vay hoặc trễ hạn trả nợ do thu nhập của khách hàng có sự biến động lớn.
2.3. Các hình thức vay trung hạn.
- Cho vay thuê mua: khách hàng sở hữu các tài sản như bất động sản, ô tô, máy móc thiết bị để vay tín dụng.
- Vay trực tiếp theo dự án: ngân hàng sẽ xem xét các dự án của khách hàng để phê duyệt cho vay.
- Vay luân chuyển: cho phép khách hàng vay một khoản vốn nhất định, sau đó phải hoàn trả một phần hoặc toàn bộ khoản vay; sau khi hoàn trả có thể tiếp tục vay nữa cho đến hết hợp đồng tín dụng.
3. Vay dài hạn.
Vay dài hạn là hình thức vay có thời hạn dài, trên 5 năm. Các khoản vay thường có giá trị lớn, phù hợp với các khách hàng cần mua tài sản cố định có giá trị cao, các doanh nghiệp đầu tư kinh doanh sản xuất dài hạn. Thường các khoản vay dài hạn yêu cầu tài sản thế chấp nhằm đảm bảo khả năng thanh toán nợ trong dài hạn.
3.1. Ưu điểm của vay dài hạn.
- Giá trị khoản vay lớn.
- Thời gian vay dài, giúp khách hàng giảm áp lực trả nợ với các khoản vay có giá trị cao.
- Thời gian phê duyệt lâu hơn các hình thức vay ngắn hạn hơn.
3.2. Nhược điểm của vay dài hạn.
- Quy trình vay phức tạp, cần chuẩn bị nhiều hồ sơ đi kèm.
- Nguy cơ biến động theo kinh tế thị trường, khó dự đoán trước được diễn biến sẽ xảy ra trong những năm tiếp theo.
3.3. Các hình thức vay dài hạn.
- Vay theo dự án: dành cho các doanh nghiệp đầu tư vào các dự án dài hạn, các khách hàng cá nhân mua bất động sản theo dự án.
- Vay hợp vốn: một dự án sẽ có sự kết hợp của nhiều ngân hàng để tăng vốn cho khách hàng.
- Vay cầm cố: dùng tài sản của mình để đảm vay khoản vay, số tiền vay tương ứng với giá trị định giá của tài sản.