Thẻ tín dụng là gì?

Với sự bùng nổ của thương mại điện tử và xu hướng dịch chuyển thường xuyên của thời hiện đại, thẻ tín dụng là một sản phẩm tài chính gần như “không thể thiếu” và được rất nhiều người tin dùng bởi sự an toàn và tiện lợi mà nó mang lại. Vậy FastMoney sẽ cùng bạn tìm hiểu thẻ tín dụng là gì, những lợi ích khi sử dụng thẻ và các loại thẻ tín dụng phổ biến nhé.

1. Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là một loại thẻ chi tiêu trước, thanh toán sau, thay cho hình thức thanh toán truyền thống bằng tiền mặt hoặc ký séc, chuyển khoản. Thẻ được cấp sẵn hạn mức tín dụng, được Ngân hàng và Tổ chức tín dụng cấp cho khách hàng dựa trên uy tín và lịch sử tín dụng của người đó.

2. Lợi ích của thẻ tín dụng.

- Thanh toán tiện lợi: chủ thẻ có thể sử dụng thẻ để thanh toán ở khắp mọi nơi, cả thanh toán tại cửa hàng với máy POS và thanh toán trực tuyến. Hầu hết các trung tâm thương mại, các siêu thị, nhà hàng lớn, v.v đều chấp nhận thẻ. Ngay cả hóa đơn sinh hoạt hàng tháng như điện, nước, điện thoại, v.v cũng đều có thể thanh toán bằng thẻ tín dụng thông qua các ví điện tử.

- Nhiều ưu đãi: thẻ tín dụng thường có nhiều ưu đãi như tích dặm bay, hoàn tiền, giảm giá khi sử dụng dịch vụ, v.v

- Có thể mở nhiều thẻ phụ cho người thân, ví dụ cha mẹ mở cho con cái, các con mở cho cha mẹ già, v.v khiến cho đối tượng sử dụng thẻ tín dụng rất rộng rãi, tiện lợi cho việc thanh toán và tiêu dùng ở mọi nơi.

- Mua hàng trả góp không lãi suất: rất nhiều nhà cung cấp bán lẻ và dịch vụ đã chấp nhận trả góp thông qua thẻ tín dụng của các Ngân hàng liên kết. Phương án trả góp này giúp bạn không cần thời gian phê duyệt, không cần vốn đối ứng trước, không mất lãi suất; chỉ mất phí chuyển đổi từ 1-5% tùy Ngân hàng.

- Xây dựng điểm tín dụng tốt: việc sử dụng thẻ tín dụng đúng cách giúp xây dựng lịch sử tín dụng của bạn, giúp bạn có thể dễ dàng đăng ký các khoản vay lớn hơn trong tương lai. Tuy nhiên, đây cũng là con dao hai lưỡi; nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng quá đà và không có khả năng thanh toán đầy đủ, bạn sẽ bị dính nợ xấu và rất khó vay mượn sau này.

- Dùng khi khẩn cấp: khi bạn gặp trường hợp cần tiền gấp nhưng không có sẵn hoặc không thể vay mượn người thân, thẻ tín dụng có thể là một phương án dự phòng. Bạn có thể dùng thẻ để chi tiêu trước cho việc gấp của mình và có 45-50 ngày để hoàn trả số tiền đó không mất lãi.

3. Một số đăc điểm cơ bản của thẻ tín dụng.

- Phí thường niên: phí thường niên để duy trì thẻ. Phí này khác nhau tùy thuộc loại thẻ và đơn vị phát hành thẻ.

- Hạn mức tín dụng: số tiền tối đa mà khách hàng có thể chi trả bằng thẻ tín dụng.

- Chủ thẻ được miễn lãi suất trong 45-50 ngày. Vì vây, nếu khách hàng thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ tín dụng trong thời gian đó, thì chi phí sử dụng thẻ tín dụng gần như bằng 0 (không bao gồm phí thường niên thường rất nhỏ).

- Lãi suất thẻ tín dụng rất cao so với các hình thức vay tiền khác, thường xấp xỉ 30-40%/năm. Càng kéo dài việc không thanh toán hết dư nợ, số tiền lãi càng nhiều.

- Chức năng của thẻ tín dụng chủ yếu là thanh toán, nếu rút tiền mặt chủ thẻ sẽ bị tính phí rút tiền rất cao, thường trên 2%/ giao dịch và tối thiểu là 100,000 VNĐ.

- Sao kê thẻ tín dụng: là sao kê được Ngân hàng và Tổ chức tín dụng gửi cho khách hàng vào cuối mỗi kỳ sao kê. Trên đó sẽ liệt kê chi tiết mọi giao dịch phát sinh qua thẻ, tổng dư nợ cuối kỳ, lãi suất phát sinh nếu có, ngày đến hạn thanh toán, số tiền tối thiểu cần thanh toán, v.v. Thường sao kê sẽ được gửi đến khách hàng sớm trước từ 10-15 ngày so với ngày đến hạn thanh toán.

- Số tiền tối thiểu phải thanh toán: số tiền tối thiểu bạn cần thanh toán cho Ngân hàng khi tới ngày đến hạn thanh toán để không bị ghi nhận thanh toán trễ hạn, gây ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng và phải chịu một khoản phí phạt thanh toán chậm. Cách tính số tiền tối thiểu khác nhau tùy từng tổ chức, thường sẽ vào khoảng 5% tổng dư nợ.

- Ngoài ra chủ thẻ cũng có thể chọn thanh toán một phần dư nợ tùy theo khả năng tài chính, nhưng cần đảm bảo số tiền tối thiểu Ngân hàng đã thông báo trong sao kê.