Phân loại vay tiêu dùng

Vay tiêu dùng là sản phẩm vay phục vụ nhu cầu mua sắm, tiêu dùng, sinh hoạt trong ngắn hạn của khách hàng. Các mục đích vay tiêu dùng có thể bao gồm: vay mua nội thất, mua các sản phẩm điện lạnh – điện tử, vay để chăm sóc sức khỏe, sắc đẹp, v.v. Trong bài viết này, FastMoney sẽ cung cấp kiến thức cho các bạn về phân loại vay tiêu dùng dựa trên các tiêu chí cụ thể.

1. Căn cứ vào mục đích vay vốn.

Vay tiêu dùng cư trú là các khoản cho vay nhằm mục đích cải tạo, sửa chữa, mua sắm nhà của khách hàng.

Vay tiêu dùng phi cư trú là các khoản cho vay nhằm mục đích mua sắm các thiết bị, đồ dùng, học tập, du lịch, chăm sóc sức khỏe, v.v.

2. Căn cứ vào phương thức hoàn trả.

Vay tiêu dùng trả góp là khi người đi vay sẽ trả nợ cả gốc và lãi cho đơn vị cho vay nhiều lần, theo hạn kỳ nhất định trong thời hạn cho vay.

Vay tiêu dùng phi trả góp là khi người đi vay sẽ thanh toán toàn bộ gốc và lãi chỉ 01 lần khi đến thời hạn thanh toán cho đơn vị cho vay. Thường hình thức này chỉ áp dụng với những khoản vay rất nhỏ, trong ngắn hạn.

Vay tiêu dùng tuần hoàn là khi khách hàng được cấp thẻ tín dụng hoặc tài khoản thấu chi trong một thời gian được thỏa thuận trước, cùng một hạn mức được định sẵn. Dựa trên nhu cầu chi tiêu cũng như thu nhập thực tế của khách hàng, đơn vị cho vay sẽ cho phép khách hàng vay và được trả nợ nhiều kỳ, tuần hoàn.

3. Căn cứ vào nguồn gốc khoản nợ.

Vay tiêu dùng gián tiếp là khi các đơn vị cho vay mua các khoản nợ phát sinh do các doanh nghiệp, công ty bán lẻ đã bán sản phẩm hàng hóa cho khách hàng. Ví dụ, khi bạn mua 1 chiếc điện thoại trả góp tại một đại lý Thế Giới Di Động, và bạn vay mua hàng trả góp chiếc điện thoại đó với 1 Công ty tài chính. Đó chính là vay tiêu dùng gián tiếp.

Ưu điểm: Giúp các Ngân hàng, Tổ chức tài chính mở rộng được tập khách hàng, tăng doanh số cho vay và tiết kiệm các chi phí quảng cáo. Ngoài ra, trong một số trường hợp, vay tiêu dùng gián tiếp thường yêu cầu một khoản vốn đối ứng vài chục %, sẽ có thể có rủi ro thấp hơn vay tiêu dùng trực tiếp khi một khách hàng có thể vay tín chấp không cần vốn đối ứng hay bất cứ tài sản đảm bảo nào.

Nhược điểm: Các đơn vị cho vay không tiếp xúc trực tiếp với người đi vay mà thông qua các doanh nghiệp bán lẻ, do vậy đôi khi quá trình đánh giá hồ sơ, độ tín nhiệm không được kiểm soát tốt hoàn toàn, có thể dẫn đến rủi ro.

Vay tiêu dùng trực tiếp là khi các đơn vị cho vay gặp trực tiếp khách hàng để tiến hành các hoạt động, thủ tục cho vay.

Ưu điểm: Do có sự tiếp xúc toàn diện với khách hàng vay, các Ngân hàng, Tổ chức tín dụng sẽ có cơ sở để đánh giá cẩn thận hồ sơ vay; vì vậy, thường các khoản vay trực tiếp sẽ có chất lượng hồ sơ cao hơn.